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【明星讲堂第四期】探索不良资产的奥秘(下) • 市场解读篇
发布日期:2018-04-10    浏览次数:183次

 

 

1.2017年全国不良资产的基本数据介绍

截至2017年年末,我国商业银行不良资产增长继续减缓,不良贷款余额为17057亿元,较年初增加1935亿元,同比少增443亿元;不良贷款率为1.74%,与2016年年末持平。

万亿级别的产业和产品有哪些?农、林、渔,房地产……看京东吧,17年全年刚好销售额破万亿,阿里巴巴淘宝17年全年3.77万亿……不良资产毫无疑问属于大行业、大业务品种、大单一产品里边。

 

2.银行不良资产的其实就是某种银行理财产品---相同地方---不同地方

相同:

债权主体都是银行

都是银行推出的某种信贷产品的再融资

都是需要一段时间才能实现收益,且收益率都不做承诺

不同:

出表和不出表

银行理财产品时间银行做承诺,收益率不做承诺;不良资产的收益率和时间银行不承诺---但是基金公司给出了固定承诺

 

3.银行不良资产处置有哪些必要进程

①从银行或者4大取得不良债权---竞拍或者转让---债权转让协议

②公告、法院清收确权

③与被执行人和银行沟通协商调解等

④拍卖

⑤申请实现债权回收资金

切记:银行不良资产能确定的是债权数额,不能确定的是回收时间。但通过基金公司承诺,时间不确定性被合法规避掉了。

 

4.不良资产经营的利润何来?

①银行债权通常是打折买的,打折一般是按银行出借时的本金打折的,比如本金100万,打折买70万;

②债权是包括了:本金+利息+罚息+诉讼费用,当然,优先债权要求不超过抵押的最高额,例如,该债权违约时间超过1年,那么按一般经验,银行利息6%,罚息3%,诉讼费用5万,那么总的债权就是:100+6+3+5=114万,那么毛利就有44万。毛利率超过60%,请注意,随着时间,利息罚息还在增加。

 

更多精彩内容,我们下期再见。

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